Vad kostar ett pantlån?

Uppdaterad 19 augusti 2026

Sajten kan få provision när du går vidare via länkar märkta Annonslänk.

Räkna ut vad ditt pantlån kostar

Fyll i hur mycket du vill låna, vilken månadsränta pantbanken tar, hur många månader du behöver lånet och vad avgifterna går på. Kalkylatorn räknar fram räntan per månad, räntan för hela lånetiden, den totala kostnaden med avgifter inräknade och vad du sammanlagt betalar tillbaka. Är pantbanken ny mark för dig kan det vara värt att först läsa hur ett pantlån går till från inlämning till lösen.

Vilken ränta tar pantbanker i Sverige?

Tre aktörer täcker det mesta av marknaden, och de prissätter olika. Pantlån.se har en fast sats för smycken, klockor och ädelmetall. Pantbanken Sverige och Sefina jobbar i stället med trappor där räntan sjunker ju större lånet är, och hos Pantbanken Sverige spelar dessutom orten roll.

Siffrorna kommer från pantbankernas egna prislistor, hämtade 19 augusti 2026: Pantlån.se (aktuella priser), Pantbanken Sverige (vad kostar det att låna) och Sefina (vad kostar det att låna). Pantbanken Sverige sänkte räntorna för nya lån den 18 maj 2026, och Sefina tar 4,95 % för lån som läggs upp på två månader. Den lägsta nivån i tabellen, 1,65 %, gäller den del av lånet som överstiger 200 000 kr och är alltså ingen sats för ett vardagslån på några tusenlappar.

Pantbanken Sverige jämför själva sitt pris med Sefinas i ett exempel på 5 000 kr under en månad: 225 kr hos dem mot 269 kr hos Sefina. Skillnaden sitter i både räntan och avgiften, och den blir större ju längre du behåller lånet. Hur stort lån du kan få styr i sin tur vilket trappsteg du hamnar på, och det avgörs av vad föremålet får för belåningsvärde.

Vad kostar det utöver räntan?

Avgifterna är den del som brukar överraska. De är små var för sig, men de utgår per lån och per händelse, inte per lånad krona. På ett litet lån kan de därför väga tyngre än själva räntan. Svenska Pantbanksföreningen sammanfattar branschläget så här: utöver räntan tillkommer en expeditionsavgift per lån, vanligtvis omkring 50 kr.

• Service- eller expeditionsavgift per lån. 49 kr hos Pantlån.se, 55 kr hos Sefina, 20 kr hos Pantbanken Sverige för lån upp till 300 kr och 45 kr för lån däröver.
• Ny avgift varje gång lånet rullas vidare. Sefina tar 55 kr vid förlängning och Pantbanken Sverige tar ut expeditionsavgift vid lösen, omsättning och delbetalning. Det slår igenom direkt när du förlänger pantlånet i stället för att lösa ut det.
• Aviavgift. 5 kr per avi hos Pantlån.se.
• Förseningsavgift. 149 kr hos Pantlån.se, 155 kr hos Sefina i samband med auktion.
• Frakt vid lösen på nätet. 200 kr både hos Pantlån.se och Pantbanken Sverige för mindre lösöre.
• Auktionsrelaterat, om lånet aldrig löses. Förberedelseavgift 105 kr och överskottsavisering 65 kr hos både Pantlån.se och Sefina, plus en auktionsavgift på 25 % av klubbat belopp. Pantbanken Sverige anger i stället 18 % försäljningsprovision.

Tidsaspekten syns tydligast i ett räkneexempel med Pantbanken Sveriges 3,6 % och 45 kr i avgift. En månad kostar 225 kr, tre månader 585 kr och ett helt år 2 295 kr. Hoppet mot slutet beror på att låneperioden är fyra månader: ett år kräver två omsättningar, och varje omsättning kostar en ny avgift ovanpå räntan. Lånetiden får enligt 12 § pantbankslagen aldrig överstiga ett år.

Är 47,4 % i årsränta rimligt?

Pantlån.se anger själva att deras 3,95 % i månaden motsvarar 47,4 % om året. Talet ser stort ut, och det beror på att räntesatser av tradition skrivs i årstakt medan ett pantlån normalt löper i tre eller fyra månader. Räknat i kronor för den period lånet faktiskt varar blir bilden en annan: 5 000 kr i tre månader kostar 641,50 kr, alltså 12,83 % av lånebeloppet.

Effektiv årsränta räknar dessutom in avgiften, inte bara räntan. Pantbanken Sverige redovisar frivilligt sådana tal: 44,1 % i sitt eget exempel med 5 000 kr till 3,6 %, 43,2 % för panter upp till 10 000 kr och 25,2 % för lån från 25 000 kr. Att siffran sjunker med lånets storlek beror både på räntetrappan och på att den fasta avgiften väger lättare ju mer du lånar.

Någon skyldighet att räkna fram talet finns inte. Konsumentverket är tydligt med att konsumentkreditlagen inte gäller när du lånar pengar genom att lämna in något på en pantbank, och kraven på effektiv ränta och representativt exempel följer av just den lagen. De aktörer som ändå publicerar en effektiv årsränta gör det som jämförelsehjälp, inte för att lagen kräver det. För dig som låntagare är det ändå kronorna för din egen period som avgör, och dem får du fram i kalkylatorn högre upp.

När är kostnaden värd det?

Pantlånet står sig bäst när tre saker stämmer samtidigt: du vet ungefär när pengarna kommer tillbaka, beloppet är litet i förhållande till föremålets värde och du tänker lösa ut panten. Då är 641,50 kr för 5 000 kr under tre månader en känd summa du kan ställa mot vad väntan skulle kosta dig. Ingen kreditupplysning tas, räntesatsen kan inte höjas under tiden och du kan lösa när som helst under perioden.

Sämre blir affären när lånet rullas period efter period. Då bygger både räntan och en ny avgift på för varje omsättning, och efter ett år har kostnaden hunnit ikapp en betydande del av lånebeloppet. Vill du väga helheten, från kostnad till risken att panten går till auktion, finns den genomgången i bedömningen av när ett pantlån är värt det. Bransch- och medlemsuppgifter för svenska pantbanker publiceras av Svenska Pantbanksföreningen.